DAC ‘ OR RESTRUCTURATION DE CREDIT

Etude de cas

Au 1er juillet 2009 M.et Mme DUBOSC disposent de 2 crédits immobiliers en cours d’amortissements :

Un crédit A pour l’acquisition de leur résidence principale.
Un crédit B destiné à financer les travaux de la résidence principale.

Avant restructuration

Crédit A : Acquisition d'une résidence principale
Résultat au 1er juillet 2009 Capital remboursé : 65 955,65 € Capital restant dû : 119 044,35 € Durée restante à courir : 10 ans et 3 mois
Capital emprunté	185 000,00 €
Durée du prêt	20 ans
Date du prêt	1er novembre 1999
Taux du prêt	5,000 % en Proportionnel
Type d'échéance	Constante
Périodicité	Mensuelle
Echéance	1 220,92 €
Coût total du crédit	108 020,35 €
T.E.G annuel (T.A.E.G)	5,12 %

Crédit B : Travaux de la résidence principale
Résultat au 1er juillet 2009 Capital remboursé : 17 277,43 € Capital restant dû : 76 522,57 € Durée restante à courir : 9 ans et 1 mois
Capital emprunté	93 800,00 €
Durée du prêt	12 ans
Date du prêt	1er septembre 2006
Taux du prêt	4,000 % en Proportionnel
Type d'échéance	Constante
Périodicité	Mensuelle
Echéance	821,25 €
Coût total du crédit	24 459,37 €
T.E.G annuel (T.A.E.G)	4,08 %

Après restructuration

Crédit restructuré (A+B)
Résultat de la restructuration : Echéance : économie de 566,01 € mensuelle Coût total du crédit : économie de 62 337,57 €
Capital emprunté (capital dû A+B)	195 566,92 €
Durée du prêt	15 ans
Date du prêt	1er aout 2009
Taux du prêt	4,300 % en Proportionnel
Type d'échéance	Constante
Périodicité	Mensuelle
Echéance	1 476,16 €
Coût total du crédit	70 142,15 €
T.E.G annuel (T.A.E.G)	4,39 %

Remarque : cette étude est effectuée avec les restrictions suivantes :

pas de prise en compte d’assurance décès invalidité,
pas de prise en compte des garanties initiales et nouvelles,
sans prise en compte de pénalités éventuelles de remboursement anticipées.